郑州大水淹车数万后 车辆泡水保险赔不赔？

近日，河南省郑州市出现罕见持续强降水天气，郑州全市普降大暴雨、特大暴雨，累积平均降水量449毫米。特别是20日16-17时郑州本站降雨量达201.9毫米，超过我国陆地小时降雨量极值。

据了解，郑州市常住人口1260万，机动车保有量490.1万辆。截至7月20日，有保险公司透露，郑州市已累计数万报案量。

针对本次雨情造成的大水淹车现象，不少车主提出疑问：车辆进水后，该怎么办？车辆泡水后，保险公司到底赔不赔？为此，蛋蛋特意采访了车险领域的专家，为车主们关心的这些问题寻求答案。

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承保车辆有车损险是前提

首先，保险公司赔付的前提是承保车辆有车损险，且在有效期内。其次，还要理解“综改”的概念，即车险综合改革，是以2020年9月19日零点为界，在原有保障基础上新增加盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任。上述保险责任原先需要额外投保，改革后都涵盖在车损险责任范围内，消费者无需额外支付保费。也就是说，一旦车辆被推定全损，车损险保额是多少，就赔多少。

因此，如果是车辆原地停放被淹，只要是综改之后的保单，车损险就包含有发动机涉水险，因此都是可以赔付的。综改前的保单有不计免赔条款，会根据实际情况确定是否全额赔付。

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需要强调的是，车辆行驶中涉水熄火，如果驾驶员进行二次点火，造成发动机损坏，则不属于赔付范围之内，所以千万不要在涉水过程中二次点火。但是即使是发动机损坏，车损险也会赔付车辆的其他损失，但是不包括发动机。此外，还有一点也要注意，洪水退去后需要打保险公司电话报案，使用拖车过去定损，千万不要自行启动车辆。

车辆进水后该如何处理？

有关专家提醒：车辆进水，如果处理不当，会存在很大隐患。机油进水会引起机油变质，失去润滑作用，使发动机过度磨损；变速箱进水会使变速箱里的齿轮油变质，造成齿轮磨损；刹车油里进水会使刹车油变质，致使刹车失灵。

如果车子行驶在过深的积水路段而熄火，一定要立即关闭点火开关，千万不要再尝试启动发动机，否则会造成发动机连杆被顶弯，损坏发动机，造成不必要的经济损失。有条件的话，应该在第一时间把车移出积水路段，以做进一步的检查。

如果车辆在停放过程中进水，所带来的危害要小的多，最常见的情况是内饰大部分被水泡，处理这种情况首先要清理出车内的积水，然后把车门全部打开，最好在阳光下暴晒，以使水分蒸发。如果有地胶，一定要拆除。最后将空调调整到内循环，使车厢内水蒸气通过空调系统排出车外。

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如何车辆要通过积水路段，首先要确定路段的水深，如果已经没过半个车轮，那么最好就不要通过，另外，要注意的是在通过积水路段时，一定要低速前进，最好是1挡匀速行驶，一定不要在涉水时换挡，以防止熄火情况的发生。

泡水车后续如何处理

对于一些静态被泡的车辆，如果泡水不严重，那就主要以清理内饰、地板、底盘为主，主要是清理费用，这个费用是在车损险赔付范围之内。如果泡得比较严重，比如水已经漫过了引擎盖或者是没顶，导致车辆的维修损失金额已经超过了车辆自身价值或者是维修的价值已经达到了车损保额的40%以上，那保险公司就可以考虑推定全损，保险公司以全损赔付客户，车辆将会通过残值拍卖平台进行拍卖。

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所谓推定全损，就是说当被保险车辆的维修所需时间过长或费用过高时（通常为车辆修理费/车辆出险前实际价值大于等于40~50%），车主可与保险公司协商，按照车辆出险前的实际价值全部赔偿给被保险人，车辆残值权益归保险公司处理。推定全损适用于车辆发生重大事故、遭遇水淹等情况，可帮助车主快速拿到理赔款重新购车。

对于保险公司而言，推定全损并不亏，首先可以迅速解决问题，避免长期纠纷，而且保险公司可以把水淹车辆处理给下游的事故车处理公司，再对车辆进行拆解，或维修后再行销售（当然，相关公司都会保障车辆受损信息的透明，不能欺瞒消费者）。而且对于用户而言，水淹车辆继续维修的成本很高，而且后续也看经常发生故障。

此外，对于新能源汽车，在赔付上，目前还没有单独的条款。新能源汽车和燃油车是一样的，在推定全损的比例上有可能比燃油车还要低，也就是他损失到50%的话就有可能推定全损，因为新能源车的零整比普遍高于燃油车。

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目前看，郑州的车损数量很大，一般面对集中式大的灾难的时候，保险公司会开通绿色通道，进行快速定损、快速理赔、快速赔付。因此，车主朋友们可以保持镇定，及时报案，等候处理。

像郑州这种大规模的灾害，在保险公司是有巨灾代号的。因此，一般的保险公司都会在再保公司投保，这种再保险一般是超赔。再保合约超赔合约指的是单次灾害损失，比如超过一百万、两百万、五百万、八百万、一千万等某一个量级，看各个保险公司向再保公司投保的超赔起赔线是多少。超过部分将会由再保公司承担。